不同收入家庭的理财方案

作者：来源：更新日期：2005-03-24 浏览次数：

　小资金也能投资基金
　　小王的年收入约3万元，爱人年收入约2万元，现有一套房子，每月按揭911元，两人生活费1200元，每月交给父母500元。目前有银行存款5万元。
　　理财方案：小王的家庭经济状况属于中低收入阶层，除了考虑未来的养老问题及着手建立家庭经济保障体系外，还可开拓、丰富投资渠道，如买国债、办保险、投资开放式基金等。
　　首先，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者不管资金多少，都可随时申购和赎回，较为方便。其次，国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。
　　中等收入家庭要注重综合保障
　　谢先生今年34岁，在一家事业单位上班，独生女还在上幼儿园，太太在一家国企工作，夫妻每月的收入共约8000元。住房3年前已购置，除了女儿上学外没有其他经济负担。现有存款14万、股票1万元左右，另外还买了一份为期30年保值1.5万元的人寿保险。
　　理财方案：谢先生的家庭属于中等收入家庭。建议建立长期规划，注重综合保障。
　　首先，14万元存在银行显然是一种资源浪费。可以将它分为两部分：4万元用于银行存款即可，方便应急之用；另外10万元可以用于购买15年期的团体退休年金，除了能得到38650元的固定回报（与银行利息大致相当），另外还有分红（分红是不确定的）。而15年后，谢先生49岁，将近退休年龄，这笔团体退休年金将可以用作养老金。
　　其次，根据年收入20％用于购买保险的适度原则，谢先生可将年收入8万的20％（即1.6万）给全家人购买综合保障。建议购买重大疾病保险、意外保险、定期保险。而给女儿投保少儿教育类保险，等孩子到了上中学、大学的年龄时能得到整笔的保险金，可以解决孩子将来上中学、大学的高昂学费。
　　第三，夫妇俩每个月的盈余部分可以用来陆续购买保本基金。
　　金领家庭买债券基金应谨慎
　　周先生夫妇俩年收入10多万元，有单位配齐的“三险一金”和商业保险、57万元的银行存款、8万元的股票基金、一套公寓房和两部私家车。
　　理财方案：建议投资资产的70％可以集中到股票、房地产等风险资产上，20％持有各类外币资产，另外10％作为家庭和双方老人的备用金。而债券基金类资产建议少量购买或不买。因为从理财的角度看，对于风险承受能力较强的家庭，应该将更多的资产投入到风险较大但同样收益也更大的股市中去，去分享几乎可以确定的中国经济的长期高速增长。

□ 楚杰　市场报

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