重大疾病险要早买

作者：来源：更新日期：2005-03-24 浏览次数：

在所有的健康保险中，重大病险是最重要的。随着医疗水平的提高，许多现在属于重疾险保障范畴的疾病，在几十年之后将会被医学界征服，成为“常见病”。而到了那时，保险公司将不再愿意为这类“常见病”提供保障。因此，为了应付将来日渐膨胀的医疗费用，给自己购买一份重大病险就显得非常重要。现在市面上的保险品种繁多，消费者在挑选时要把好几道关。

　　尽早购买保险：大病险和许多生死两全险一样，同样的保障，随着年龄的增长，所需缴纳的保费将越来越贵，等到超过规定年龄之后，甚至还会被拒保。所以应趁年轻、不需要体检、经济负担也较轻的时候购买。

　　注重保障期限：有的保险条款规定，当被保险人生存至七十周岁时，保险公司无息退还投保人缴付的保险费，保险合同也自动终止。对于这类险种消费者应慎重考虑。因为最需要得到保障的时段是在退休以后，这时如果没有了保障，就失去购买保险的意义了。因此，应尽量投保重大疾病终身险。

　　先大人后小孩：在一个家庭中，首先考虑购买重大病险的应该是家庭收入较高者，只有这样才能减轻因疾病而带给全家的经济负担，保证未来的生活少受到影响。孩子则可以购买学平险，每学期只需花费几十元就能得到包括意外伤害在内的医疗保障，因此暂可不列入家庭重大病险的购买计划。

　　考察大病范围：重大疾病保险所提供的保障范围和人们在日常生活中所形成的大病概念有所不同。比如“慢性肾衰竭（尿毒症）”这一疾病，重疾险只对“两个肾脏慢性且不可复原的衰竭而必须接受定期透析治疗”的情况进行赔偿，若非这种情况，尽管被医院确诊为尿毒症，也不能得到保险公司的保障。

　　牢记除外责任：各种大病险的观察期都略有不同，有 180天的，也有90天的。只有当被保险人在合同生效之日起180天（或90天）后初次患重大疾病，保险公司才按基本保险金额给付重大疾病保险金。

　　选择适合保额：除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用一般在十万元上下，因此购买十万元左右的保额比较合适。当然，每隔三五年，投保户还可以经常打开保单检查一下，看看是否有必要追加保额，以适应自己的经济增长和不断提升的身价。

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