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投保服务问答（详解）
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更新日期 ：2007-05-07 浏览次数 ：
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1、我要作为投保人，需要具备哪些条件？(投保·资格)
答：一般来说，18周岁以上（或16周岁以上、18周岁以下以自己的劳动收入作为生活来源）、有支付能力、对被保险人具有保险利益的人，才能作为投保人。但有的险种对投保人的年龄和身体状况还有特别要求，如国寿英才少儿保险等。
关于保险利益。投保人对以下人员具有保险利益：①本人、配偶、子女、父母。 ②有抚养、赡养或者有扶养关系的家庭其他成员、近亲属。③同意投保人为其订立保险合同的被保险人。）
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2、老板作为投保人为员工买个人寿险时，有哪些注意事项？(投保·资格·雇主)
答：必须经每个参保员工签名同意，同时指定的受益人必须由员工签名认可。
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3、为小孩买保险，保险公司有些什么规定吗？(投保·资格·未成年人)
答：有的。因为未成年人保护自己的能力相对较弱，为了有效防止道德风险，保护未成年被保险人，中国保监会对未成年人投保有明文规定（保监发[1999]43号）：父母为其未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险，应由其法定监护人签字认可，且累计风险保额不得超过五万元。
（一旦累计风险保额超过5万元时，就要附加特别约定，以特约形式限制小孩未成年前的死亡保额，而且必须经孩子的父母或法定监护人同意。
投保含死亡责任的保险，投保人仅限于被保险人的父母或法定监护人。）
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4、我想为还没有办领养手续的小孩买保险，可以吗？(投保·资格·领养)
答：建议您在办理完领养及入户手续，正式确认了抚养关系后，再携收养证明和户口簿前来办理投保手续。
（领养的小孩必须持有民政部门签发的领养证；领养人对领养的小孩具有保险利益，即具有抚养关系）。
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5、我怀孕了，想为自己买份保险，可以吗？ (投保·资格·孕妇)
答：能否投保，根据您当前的具体情况来定：如果您怀孕在6个月以下，如果产前检查也正常的话，是可以投保的。而如果您怀孕超过了6个月，那您就要等生完小孩2个月（含）以上，而且没有妊娠合并症，才能给自己投保。
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6、怀孕妇女购买保险为什么有很多限制？（投保·资格·孕妇）
答：这是因为在怀孕过程中，孕妇可能会患相关的怀孕期疾病或并发症，存在很多不能预期的因素。
比如保险公司一般不承保怀孕期6个月至分娩期后2个月这段时间的孕妇，主要是考虑怀孕妇女可能发生的早产、妊娠糖尿病、妊娠中毒症、自体免疫性疾病、胎盘早剥、前置胎盘、及不能预期的子宫大出血、子宫破裂、胎儿窒息、脂肪栓塞和播散性血管内凝血等。
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7、我儿子当兵了，我要给他买保险，可以吗？(投保·资格·军人)
答：我公司对军人以及军校学生买保险是有规定的。如果您儿子从事高危险工作的特殊兵种，如潜水员、隧道员、布雷爆破员、战斗机飞行员、防暴警察等，就不能买我公司的保险。而从事文职工作就可以买
。
建议您先了解一下您儿子具体从事的工作性质，如实告知我公司，我公司会参照有关核保规定，决定是否承保或如何承保。（投保时，应提供军人证）
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8、触犯法律或涉及诉讼的人员可以投保吗？(投保·资格·违法人员)
答：涉及诉讼的人员，延缓承保。正在服刑的人员，只可投保不含死亡责任的纯养老金保险（如松柏、松鹤等养老金保险），其它险种一律谢绝。
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9、我太太出差了，我想给她买份养老金保险，能不能在填投保单时，代替她签名？
答：这是不可以的。根据《保险法》第55条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。（父母为其未成年人子女投保不受此限）。当前我公司销售的养老金保险基本都是综合性险种，都含有一定的死亡责任，为维护您和您太太的权益，您还是要让您太太签名，以便也让她知晓保单利益。
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10、我女儿马上要出国，我如何为她买保险？另外，我是否可以为她买附加医疗保险？
(投保·资格·出国人员)
答：首先您在填写投保单的同时填写一份《出国人员问卷》，告知我公司您女儿将要前往的国家，我公司会根据相关核保规定进行审核，来决定能否承保和如何承保。
关于附加医疗险，我公司原则上不予承保。若您坚持要投保，须与我公司作出特别约定，将中国大陆地区以外发生的保险事故作为本保单的除外责任。
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11、我们公司有些香港人（台湾以及一些外国人），他们可以买保险吗？(投保·资格·外籍)
答：可以，但根据他们在华居留性质、居留期限等因素的不同，其可投保的险种、保额等情况也有所不同。如果短期居留或短期工作的，根据他们居留时间或工作时间的情况，可申请投保定期险种和意外险，比如５年期的祥和定期保险、一年期的意外险等。如果有长期投资的，可申请投保终身性险种，比如９９鸿福两全保险等。
（针对此类客户，我公司会适当限制投保额度，并在投保附加住院医疗保险时，附加特约除外大陆地区以外责任。）
一般来说，投保时要提供身份证明、居留证明、工作证明、购买房地产证明。有长期投资的，要提供公司营业执照、验资报告、股权证明等有效证明。
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12、我有一个亲戚是残疾人，他可以投保吗？(投保·资格·残疾)
答：残疾人只要符合条件是可以投保的。具体来说，有稳定工作和稳定收入，躯体残疾程度相对较轻，而且相对固定，无其他相关疾病或后遗症的，可以投保。
（投保时，首先要填写一份《残疾问卷》，尽可能提供残疾证明。另外，我公司核保人员会要求面见您的这位亲戚，根据情况决定是否需要进行额外的体检和相应的体检项目，以确定可投保的险种及保额情况。）
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13、我丈夫是自由职业者，可以买保险吗？(投保·资格·无业)
答：只要符合保险合同规定的投保条件，自由职业者是可以投保的。要办理具体手续，请联络我公司业务员。
（必要时需提供收入证明，最高累计风险保额以50万元为限，趸交保费的，最高累计风险保额可放宽到100万元。）
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14、类似走钢丝这样的从事危险职业的人，可以投保吗？(投保·资格·高危险)
答：类似走钢丝这样的从事危险职业的人投保，我公司一般会根据其职业风险程度的高低，参照相关核保规定，通过限制保额、加收保费等形式进行承保，若风险过高，如爆破工人、三酸制造工人等，通常不予承保。
（凡在投保单中告知从事危险职业（职业分类在3级以上），而且累计风险保额在30万元以上时，要填写《高风险职业问卷》。）
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15、我想投保你公司的附加定期A保险或附加定期B保险,我最高可以投保多少保额？（投保·保额）
答:您说的这两个险种都属于我公司的附加险,它们不能单独投保,而必须附加在主险之上。而且它们的最高投保金额需要根据其主险险种、主险保额来确定，还有一些险种不允许附加这两个附加险。请问您的主险是什么险种，我来帮您计算一下可附加的额度。
（附加定期A、B保险投保规则：
（一）附加定期A、B保险可附加于终身寿险、两全、重疾、养老保险之上。
（二）在终身寿险及重疾险之上附加定期A、B保险，应符合如下规定：
1. 附加险最高累计风险保额为100万元
2. 不超过所依附的主险合同风险保额的3倍
3. 以上两个条件同时满足，以低者为准确定附加险的最高累计风险保额。
（三）在99版如意、福瑞、福馨两全险之上附加定期A、B保险，应符合如下规定：
1. 附加险最高累计风险保额为50万元；
2. 不超过所依附的主险合同风险保额的2倍；
3. 以上两个条件同时满足，以低者为准确定附加险的最高累计风险保额。
（四）在99版个人养老、还本养老、松柏、松鹤之上附加定期A、B保险，附加险最高累计风险保额不得超过100万元。
（五）非营销险种如98版及以前简易人身、养老金还本、个人养老金保险投保附加定期A、B时，附加险最高保额为20万元。
（六）同一被保险人投保附加定期A、B保险的保额除了受上述规定限制外，还应与主险一并计算出累计风险保额，并由该被保险人的年龄与收入确定。）
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16、如果客户是文盲或未成年人、无民事行为能力人，应如何在投保单上亲笔签名？(投保·签名·文盲)
答：如果被保险人是未成年人或无民事行为能力人，应由其法定监护人签名，并在投保单上注明其与被保险人的关系。如果投保人、被保险人是文盲，应用右手拇指按指印代替签名。
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17、能不能在内地购买港澳地区保险公司的保单？（投保·异地）
答：境外的保险公司要在中国境内开展保险业务，必须经过保险监督管理部门的批准，并且在一定的区域内开展业务。根据保监会的规定，包括港澳地区的保险公司，未经批准擅自在内地开展寿险业务属非法销售行为，客户的利益得不到有效保障。（提出警示：（1）非法签单无保障；（2）索赔取证存在法律障碍；（3）境内非法支付外币保费违反外汇管制制度。）
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18、我在填写投保单时，不小心将**地方写错了，用涂改液修改了一下，这样做会不会有问题？(投保·涂改)
答：投保单是客户向保险公司提出购买保险意向的单证，是保险合同的重要组成部分，因此，我公司要求投保人务必认真、准确无误地填写。原则上投保单上不允许涂改，更不得使用涂改液。如果投保单填写后确因特殊理由需要涂改的，须用碳素墨水笔在涂改内容处划两道"右下左上"的斜线表示，同时必须有投保人在涂改处的亲笔签名。凡涂改的内容涉及到被保险人权益的（如受益人的更改，保险金额的增加等），还须有被保险人（或被保险人监护人）的亲笔签名。
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19、投保时，身份证上的名字和户口簿上的不一样，应以哪个为准？(投保·证件)
答：在填写投保单时，一旦发生姓名与户口簿不同，应以户口簿的记载为准。
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20、投保人不履行如实告知义务会产生哪些法律后果？（投保·告知）
答：《保险法》第16条规定，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
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21、我在投保时口头告知是否有效？(投保·告知·口头)
答：根据保险合同的约定，您对我公司的所有告知事项均以书面告知为准，口头告知是无效的。
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22、我在给我儿子买保险时,你们公司的业务员并没有见过他,签定的保单是否有效？(投保·面见)
答：为了维护客户的合法权益，加强公司内部管理，我公司有严格规定：业务员必须面见投保人和被保险人，按投保单上面的问题进行询问，当面观察了解他们的身体状况，并亲自见证投保人和被保险人签名。若业务员未与您的儿子见面，那属于业务员未尽职责，将受到公司的教育甚至受到相应的处罚,我们公司会对此事作进一步了解。
至于您的保单是否有效，只要您在投保单上对保险公司的各项告知是真实的，而且您和您的儿子又都是亲笔签的字，那您的保单应该是有效的。
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23、我有固定职业但又有较刺激的业余爱好，如爱好赛车该如何投保？(投保·告知·爱好)
答：您在投保时一定要在投保单上详细注明，并详细填写我公司提供的相关问卷，如《特殊业余爱好及运动问卷》等，以供我公司核保部门参考。这是您应对我公司告知的一项重要内容，也是确保您所签定保险合同有效的一个必要条件，不然的话，一旦发生保险事故，您有可能会得不到充分的保障。
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