产品创新是保险业生存之本

作者：来源：更新日期：2005-03-29 浏览次数：

　　保险产品是一家保险公司经营战略、市场定位、技术能力、人才实力、服务水平等的直接体现，它所反映的不仅仅是保险公司的整体竞争实力，还能够反映一个国家或地区的市场化程度。因此，对中资公司来讲，不断提高自身产品创新意识、创新能力和水平，加快产品创新步伐，研究开发出技术水平高、内涵价值高、竞争能力强的保险产品，既是参与全球化保险竞争的需要，也是做大做强中国保险业的需要。
　　近年来，我国保险业的产品创新有力推动了保费的快速增长，个性化产品不断涌现，以投资分红型为代表的新型产品得到较快发展，产品的技术含量不断提高，产品开发呈现中外合作的局面。
　　当然，在保险产品创新中也还存在着产品结构不合理、产品同质化严重、部分产品与市场需求脱节、保险产品的技术含量有待进一步提高等问题。这些都要求中资公司必须重视产品创新，加快产品研究开发，适应市场竞争专业化、国际化需要。
　　首先，要建立新产品知识产权保护机制。新产品中包含着保险公司的资金投入、开发人员的智慧，被其他公司盗用后，既不需要有投入，还具有后发优势，不公平竞争会大大挫伤创新公司的积极性。因此，有必要对保险创新产品探索实施知识产权保护，从法律上或者从制度上规定严格的保护措施，延长新险种保护期限，同时制定出对假冒伪劣产品的相应处罚措施，从而做到保护创新积极性，限制“仿冒”。
　　其次，把好新产品审批关口。为促进创新，保监会已将产品报批程序由“审批制”改为“备案制”，这一做法，在某种程度上激活了产品创新积极性的同时，也带来一定弊端，即对一些新产品缺乏必要的审查，放松对那些“跟风”复制者的管制，对真正贴近市场、设计新颖的好产品也是一种损害。因此，从保险监管的角度来讲，有必要找一个平衡点，既不能“一管就死”，也要防止“一放就乱”，通过有效的行政手段，从源头上杜绝“保险赝品”的产生。
　　第三，建立合理的激励机制。为鼓励产品创新，可研究探索设立“产品创新奖励基金”或“产品创新贡献奖”等形式，定期或不定期地进行评比，对贴近市场、特色鲜明、对保险业和社会需求有突出贡献的创新产品，进行大张旗鼓的奖励，鼓励创新。
　　针对我国保险业人才紧缺、研发能力不足、技术力量薄弱等问题，为增强产品创新能力，可探索采取“监管牵线、高校参与、公司开发”的“三方合作”方式，由监管部门负责牵线搭桥，保险公司出资，保险院校、科研单位的专家及学者共同参与，形成一支具有一定规模和专业水平的虚拟开发队伍，实现优势互补。
　　同时，要加强行业合作的研究，建立协作开发、风险共担、利益共享的产品开发机制；要加快行业间信息、技术、标准规范、客户资源的共享合作，建立一种行业内信息共享、合作研究的企业间组织，在互利原则下，共享产品创新研究成果，增强全行业的整体创新能力。
　　中资公司要在发挥自身本土化优势的同时，敢于和善于向外资公司学习，积极引进国外的产品创新模式、成熟产品、先进技术和专业人才为我所用。
　　总之，加入世贸组织的3年保护期已经结束，中资公司要在同一游戏规则下与外资公司展开竞争，就必须不断提高产品创新意识，加快创新步伐，提高保险公司的核心竞争力，在与外资公司的竞争中，使自己得到发展和壮大。

金融时报
姜官刚

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